Ruhestandsplanung: Vermögensbilanz und Vermögenscheck.

Jeder Bürger muss sich im Alter ab 50 Jahren konkret Gedanken über seine persönliche Ruhestandsplanung machen. Eine vernünftige Ruhestandsplanung sollte man immer gemeinsam mit einem neutralen, unabhängigen Finanzexperten seines Vertrauens durchführen. Im Wesentlichen geht es bei der Ruhestandsplanung um drei verschiedene Dinge. Wie hat der Kunde bisher fürs Alter vorgesorgt, wie will der Kunde seinen Altersruhestand erleben, und was wird dafür zusätzlich noch benötigt? Eine etwaige Versorgungslücke wird ermittelt und wenn möglich noch geschlossen. Damit werden ältere Menschen und deren Nachkommen vom finanziellen Ruin im Alter bewahrt.



Zunächst wird eine individuelle Vermögensbilanz aufgestellt. Diese beinhaltet eine lückenlose Aufstellung aller Vermögensbestände. Diese sind insbesondere Bargeld, Sparbücher, Sparbriefe, Aktien, Fonds, Bundesschatzbriefe, Kapitallebensversicherungen und sonstige Vermögenswerte. Davon werden dann die noch bestehenden Verbindlichkeiten abgezogen. Das können zum Beispiel Hypothekenkredit, Ratenkredite, Bauspardarlehen, Steuerschulden usw. sein. Dieser Vermögenscheck schafft einen genauen Überblick der Finanzen.

Nach diesem ausführlichen Vermögenscheck werden die genauen monatlichen Einnahmen und Ausgaben ermittelt. Hier sieht man sehr genau welche Produkte bereits gewählt wurden und ob diese für den Lebensabend ausreichend sind. Außerdem wird dem Bürger bewusst wie viel Geld er zur Zeit im Monat übrig hat und vor allem wie viel er noch monatlich aufwenden kann um eine Versorgungslücke zu schließen.

Führen Sie deshalb rechtzeitig Ihren persönlichen Altersvorsorge- Check durch und schließen Sie eine eventuelle Versorgungslücke. Die Ruhestandsplanung hat schon vielen Senioren die Augen geöffnet und einer finanziellen Notsituation im Alter vorgebeugt. Zum Schluss noch ein persönliches Fazit: Die gesetzliche Rente bietet auch in der Zukunft eine sichere Grundversorgung, allerdings mit fallender Tendenz.